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Qu'est-ce que la franchise en assurance auto ? Guide 2027

Qu'est-ce que la franchise en assurance auto ? Découvrez comment fonctionnent les franchises suisses, les montants en CHF, les coûts et comment choisir en 2027.

Introduction

Qu'est-ce que la franchise en assurance auto ? C'est le montant que vous devez payer pour un sinistre couvert avant que votre assureur prenne en charge le reste. En Suisse, on peut également l'appeler une franchise, franchise en français, ou Selbstbehalt en allemand.

Votre franchise peut influencer à la fois votre prime annuelle et le coût d'un accident. Une franchise plus élevée peut rendre la police moins chère, mais elle vous laisse une facture plus importante en cas de sinistre. Elle peut également différer entre la responsabilité civile, le casco partiel et la couverture collision.

Ce guide explique comment fonctionne la franchise en assurance auto en Suisse et comment choisir un montant adapté à votre budget.

Qu'est-ce que la franchise en assurance auto ?

La franchise en assurance auto est votre part convenue d'un sinistre assuré. Le montant figure dans votre contrat d'assurance ou dans votre offre d'assurance.

Si une réparation couverte coûte plus que votre franchise, vous payez la franchise et l'assureur prend en charge le solde éligible. Si les dommages coûtent moins que la franchise, vous payez la totalité de la facture de réparation vous-même.

Franchise et déductible signifient la même chose en assurance auto. Cependant, une franchise d'assurance auto n'est pas comme la franchise annuelle utilisée dans l'assurance maladie suisse. Elle s'applique normalement à chaque événement dommageable séparé plutôt que de s'accumuler sur l'année.

Pour en savoir plus sur la responsabilité civile, le casco partiel et le casco complet, lisez comment fonctionne l'assurance auto en Suisse.

Comment fonctionne la franchise en assurance auto

Supposons que vous reculiez contre un mur et que la réparation coûte CHF 2 800. Votre police casco complet prévoit une franchise collision de CHF 500 :

Vous payez CHF 500.
Votre assureur paie CHF 2 300.

Si la réparation ne coûte que CHF 350, votre assureur ne paie rien car le coût est inférieur à la franchise.

La franchise s'applique généralement par sinistre. Si vous endommagez la voiture en juillet et avez un autre accident en octobre, vous pourrez la payer deux fois. Cela diffère de l'assurance maladie suisse, où la franchise fonctionne sur une année civile.

En cas de vol ou de perte totale, l'assureur peut déduire la franchise directement du règlement plutôt que de vous demander de la payer séparément.

Quand la franchise en assurance auto s'applique-t-elle ?

Votre franchise dépend de la partie de la police qui gère le sinistre. Une même police peut contenir plusieurs montants de franchise.

Couverture	Quand une franchise peut s'appliquer	Point clé
Responsabilité civile	Dommages que vous causez à autrui	Les jeunes conducteurs ou novices peuvent faire face à une franchise
Casco partiel	Vol, grêle, bris de glace, incendie ou dommages causés par des animaux	Le montant dépend de l'événement assuré
Couverture collision	Dommages que vous causez à votre propre véhicule	Comporte généralement une franchise distincte
Dommages de stationnement	Dommages causés par une personne inconnue	Les plafonds et franchises varient selon la police

Responsabilité civile

Quand une franchise peut s'appliquer

Dommages que vous causez à autrui

Point clé

Les jeunes conducteurs ou novices peuvent faire face à une franchise

Casco partiel

Quand une franchise peut s'appliquer

Vol, grêle, bris de glace, incendie ou dommages causés par des animaux

Point clé

Le montant dépend de l'événement assuré

Couverture collision

Quand une franchise peut s'appliquer

Dommages que vous causez à votre propre véhicule

Point clé

Comporte généralement une franchise distincte

Dommages de stationnement

Quand une franchise peut s'appliquer

Dommages causés par une personne inconnue

Point clé

Les plafonds et franchises varient selon la police

Franchise en assurance auto

Franchise de responsabilité civile

La responsabilité civile couvre les blessures et les dommages matériels que vous causez à autrui. Les conducteurs expérimentés n'ont souvent pas de franchise de responsabilité civile standard, mais la police peut en imposer une en fonction de l'âge ou de l'expérience de conduite.

Franchise casco partiel

Le casco partiel couvre des événements tels que le vol, l'incendie, la grêle, le bris de glace et les collisions avec des animaux. Votre police peut appliquer des franchises différentes selon les risques. La couverture bris de glace, par exemple, peut avoir une franchise réduite ou nulle.

Franchise casco complet et collision

Le casco complet combine le casco partiel avec la protection collision pour votre propre véhicule. Les sinistres collision comportent généralement une franchise distincte, même si une autre partie de la même police ne prévoit pas de franchise.

Montants typiques de la franchise en assurance auto en Suisse

Il n'existe pas de franchise unique fixée pour tous les conducteurs suisses. Les assureurs fixent leurs propres montants et beaucoup vous permettent de choisir entre plusieurs options.

Exemples typiques du marché :

Responsabilité civile : souvent CHF 0 pour les conducteurs expérimentés
Casco partiel : de CHF 0 à CHF 2 000
Couverture collision : généralement CHF 500 ou CHF 1 000
Bris de glace ou dommages de stationnement : parfois CHF 0 ou un montant réduit

Ces chiffres sont indicatifs et ne constituent pas des tarifs légaux. AutoMotoplus indique que les franchises d'assurance auto suisses varient selon l'assureur, le produit, le conducteur et le type de sinistre. Vérifiez toujours chaque module de couverture plutôt que de vous fier uniquement à la prime affichée.

Franchises plus élevées pour les jeunes conducteurs et les novices

De nombreux assureurs suisses facturent aux jeunes conducteurs et aux conducteurs inexpérimentés une franchise supplémentaire, car ils présentent un risque d'accident plus élevé.

Un jeune conducteur a généralement moins de 25 ans, tandis qu'un conducteur novice détient souvent son permis depuis moins de deux ans. Cependant, les assureurs peuvent utiliser des définitions différentes.

Une franchise supplémentaire peut atteindre CHF 1 000 pour un jeune conducteur. Les conducteurs novices peuvent faire face à un supplément de CHF 500, bien que certains prestataires facturent moins ou suppriment la majoration.

Par exemple :

Franchise collision standard : CHF 500
Franchise supplémentaire jeune conducteur : CHF 1 000
Contribution totale possible : CHF 1 500

Ces montants ne sont pas universels. ELVIA confirme que les franchises jeunes conducteurs varient entre les assureurs suisses, donc comparer l'ensemble des conditions peut générer des économies significatives.

L'effet d'une franchise plus élevée sur votre prime

Une franchise plus élevée vous transfère davantage de risque. En contrepartie, l'assureur peut proposer une prime annuelle moins élevée.

La prime la moins chère n'est pas toujours la police la moins chère dans l'ensemble. Économiser CHF 100 par an peut ne pas justifier d'augmenter votre franchise de CHF 1 000, surtout si vous conduisez souvent ou disposez d'une épargne d'urgence limitée.

Comparez l'économie annuelle avec le montant supplémentaire que vous devriez payer après un sinistre. La franchise doit rester abordable même si un accident survient demain.

Quelle franchise en assurance auto devriez-vous choisir ?

La bonne franchise dépend de vos finances, de vos habitudes de conduite, de votre véhicule et de votre appétit pour le risque.

Quand une franchise plus basse est judicieuse

Envisagez une franchise plus basse si :

Vous conduisez tous les jours ou parcourez un kilométrage élevé.
Vous vous garez souvent dans des zones urbaines animées.
Vous êtes nouveau sur les routes suisses ou en conditions hivernales.
Votre voiture est neuve, coûteuse, financée ou en leasing.
Une facture de réparation soudaine de CHF 1 000 mettrait votre budget à rude épreuve.

Quand une franchise plus élevée est judicieuse

Une franchise plus élevée peut vous convenir si :

Vous avez un bon historique sans sinistre.
Vous conduisez peu fréquemment.
Vous disposez d'une épargne suffisante pour financer des réparations mineures.
La réduction de prime est significative.
Vous éviteriez de déclarer de petits dommages esthétiques.

Règle simple à retenir

Choisissez la franchise la plus élevée que vous pourriez payer immédiatement sans emprunter d'argent ni manquer une dépense essentielle.

Choisir entre déclarer un sinistre et payer les réparations soi-même

Déclarer un sinistre peut ne pas être rentable lorsque le coût de réparation est inférieur ou légèrement supérieur à votre franchise.

Un sinistre peut également affecter votre niveau de bonus-malus et vos primes futures, sauf si vous bénéficiez d'une protection du bonus. Avant de déclarer, comparez :

Le devis de réparation
Votre franchise
La contribution attendue de l'assureur
Une éventuelle augmentation future de la prime

Vous devez tout de même signaler un accident lorsque votre police l'exige, notamment si un autre véhicule, une autre personne ou des blessures corporelles sont impliqués.

Comparer les franchises entre les assureurs suisses

Ne comparez pas les polices uniquement sur la prime. Vérifiez :

La franchise pour chaque module de couverture
Les majorations pour les jeunes conducteurs ou les novices
Les conditions spécifiques pour le bris de glace et les dommages de stationnement
Si l'utilisation d'un garage agréé réduit la franchise
L'effet des sinistres sur votre bonus de non-sinistralité
Les plafonds de couverture et les exclusions

Une police avec une prime légèrement plus élevée peut offrir une bien meilleure valeur si elle réduit vos frais à votre charge après un accident.

FAQ

Elle s'applique normalement à chaque événement dommageable couvert. Deux accidents sans lien peuvent donc entraîner deux paiements de franchise.

Si un tiers identifié est responsable, son assureur de responsabilité civile couvre normalement vos dommages éligibles. Si vous déclarez d'abord via votre propre police casco, le traitement et le remboursement ultérieur de la franchise dépendent de l'assureur.

Certains modules de couverture proposent une option sans franchise, généralement moyennant une prime plus élevée. La couverture collision est plus susceptible de conserver une franchise minimale.

Oui. « Excess » est courant en anglais britannique, tandis que « deductible » est courant en anglais américain. Les polices suisses peuvent utiliser franchise ou Selbstbehalt.

AutoMotoplus

21 août 2026

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